富爸爸投资 读《富爸爸投资指南》有感

发布时间:2019-09-08 08:24:47   来源:网络 关键词:富爸爸投资
读《富爸爸投资指南》有感
本文关键词富爸爸投资,获取更多相关信息,请访问本站首页。
原文标题:读《富爸爸投资指南》有感
原文发布时间:2019-09-01 18:35:50
原文作者:小股票大世界。
如果您喜欢本文,请关注原文作者,获取更多文章
如果您是原文作者,不同意我们转载此文,请联系我们删除。

导读:在家休了两周假期,基本是与孩子相伴、与一日三餐相伴,虽无心累,但琐事颇多,最自由、最享受的时刻便是阅读时间。两周时间完整阅读《富爸爸投资指南》,这本书准确说,是一本财商教育的书籍,虽然我金融从业10年,接触证券市场14年,一直在学习专业知识,但读完此书,仍深感平时接触面过窄,例如关于三种收入结构、关于税务的重要性、关于真正的资产、关于“富人思维”、关于创造资产等等都刷新我的认知,也让我从更宽广的层面、更高的站位和视角去思考投资这件事情。考虑到里面对我影响很大的观念很多,便有了写篇文章好好总结自己所读、所思、所悟的想法。

读《富爸爸投资指南》有感

1、资产与负债

这本书通篇有两个关键词,那就是“资产”和“负债”,并一再强调我们一定要弄明白资产和负债的区别,并且持续购买资产。富爸爸说,富人获得资产,而穷人和中产阶级获得负债,只不过他们以为那些负债就是资产。举个常见的例子,很多人把房子看做资产,而实际上房子在很多时候是一种负债。

为什么房子很多时候是一种负债,那到底什么是资产和负债?

一个东西到底是资产还是负债,是由当时的现金流决定的。资产就是不管我工作与否,能把钱放进我口袋里的东西;而负债是把钱从我口袋里取走的东西。

依照上面的定义,房子在很多时候,只有支出,没有收入,例如我们每月的月供、物业费、水电费等。那什么时候房子可以算作资产呢?那就要看是否有“净租金收入”。举个例子,假如和房子有关的所有支出,包括每月的房贷、物业费、水电费、宽带费等总计支出1500元,而房客能每月支付我们2000元房租,那么我们每月就有500元的净租金收入,那时房子就是资产,因为它在往我们口袋里装钱。

也许有人会说,如果我把这所房子高于买价出售,它是否会成为资产。这种是可能出现的,但“小鸡没有孵出之前不能算数“。

中国刚刚经历房地产行业的黄金十年,过去十年不断投资房产的人都成为最大赢家,我们绝大多数人都相信房价会一直上涨,我也不对房价是否上涨作出判断,也没有办法判断。但我们来看看美国市场,美国市场在很多时候都比中国提前20-30年,也就是说美国经历的很多事情大概率会成为中国的未来。1986年美国《税制改革法案》出台以来,房地产行业损失数十亿。税法修改后,股市崩溃、储贷机构破产。就是一次税法的修改,就造成数百万人被迫离开房地产市场,很多人辛苦奋斗几年甚至几十年才获得的财富全部付诸东流。

所以,普通投资者,包括我,都将还没有孵出的小鸡也计算在内,我们买入让我们每月花钱的东西,然后主观上认为他们就是资产,指望房子将来能升值,或者认为我们的房子一定能够按照房地产经纪人所说的价格迅速售出。如果我们碰到一轮大调整,或者仅仅是像美国一样,修改税法,那么我们把财务决策建立在主观臆断或期望之上就必然导致我们对自己个人财务失去控制。

当然,我们控制好现金流,控制好自己的财务状况,那么期望你的某种东西将来会升值是无可厚非的。

2、关于选择和态度

面对选择时,我们做出来的决定往往代表我们的核心价值取向。

面对金钱和投资,我们往往会有3个基本选择:安全、舒适和富有。3个选择都很重要,这3种选择的优先次序不同,一个人的生活就会不同。我们大多数人赚钱和投资时都完全按照这个顺序,也就是说,第一选择是安全、第二选择是舒适,第三选择才是富有,这也是我们大多数人把工作安全作为最优选择的原因,在拥有一份安全的工作或职业后,我们才开始关心舒适,而致富是大多数人的最后选择。也就是说,大多数人都梦想致富,但这不是大多数人的第一选择。但也有少数人,为了致富,宁愿感到不安全、不舒适。

我仔细思考自己,从小到大,就被父母灌输一种思想,好好读书,考上大学,找份好工作,直到现在人到中年,看到这个选择时,我也扪心自问,我的选择顺序仍旧是安全、舒适、富有,这在某种程度上也代表了我对于工作的选择以及态度,我相信有很多人和我一样,一旦主动选择,估计我父母每天都会睡不着,好吧,要跳出这个圈要付出多大的勇气,曾经那个什么都无所谓的自己到哪里去了?

在书中,富爸爸问的第二个问题是,你眼中的世界是什么样的?富人看到的是一个有大量金钱的世界,而我也经常听到一些其他的言语,我就是普通的员工一枚,怎么可能赚很多钱?大多数人都有钱太少的问题,由于金钱是一种观念,如果你的观念是钱太少,那么你的现实就会是那样。简单说,你对金钱有什么样的态度,就决定你是否愿意寻找突破口,以及能否找到突破口。我现在接触到一些生财的圈子,里面有上班族、公务员族、互联网族、创业族,他们学习着社会上赚钱的套路以及别人踏过的坑,他们中已经有人成功,而且赚钱的速度、赚钱的理念在改变着社会变迁的进程,这个就是发生在我身边的,眼中世界有大量金钱,获取大量金钱的案例。核心就在于你是否有创意,是否有思想去获取创意,并把创意转化为资产。当然有些人是为生活所逼,有些人是靠主动性、信息、人脉等主动找寻。先改变自己的选择和态度,相信你可以看到一个有大量金钱的世界。

3、关于投资

很多人都在关注一种投资产品,例如股票、房地产、比特币等,但并没有理解什么是投资。富爸爸说,投资其实是一种计划,一种把你从一种财务状态到达另一种财务状态的计划。真正的投资者有一个计划,并且有多种投资工具和程序可以选择,而不是依附于某种工具和程序,其中相对应的,股票、房地产等只是工具而已。所以我们在开始投资前,有一个财务计划非常重要,因为这个计划需要考虑多种不同的财务需求。这些需求包括大学教育、退休金、医疗费和长期保健。这些数额巨大的需求要通过投资来满足,就要求我们,不仅要投资股票、债券或房地产,还要投资保险产品和其他不同的投资工具,这样就有助于提高我们长期财务健康水平。

但是,有一个严峻的现实就是,我们每个人都知道计划的重要性,却只有极少数人真正这样做。我们是否愿意花一点时间,为我们的一生制定一个书面的财务计划,毕竟我们年轻时不知道年老的感觉。如果我们知道年老的感觉,我们就会用完全不同的方式来计划我们的财务生活,而且会计划到退休之后。如果我们有个好的计划并坚持不懈地实施,致富就会水到渠成。例如我自己,在读到这里时,就认真的梳理我们家庭目前的财务生活安排,决定每月再增加两项资产以供孩子的教育和我们退休后的生活。在计算的过程中,才发现如果想老年生活的生活质量不下降,现在每月就要多为自己多购买资产。

总结下,投资就像按照食谱烤面包,是一个由固定程序和策略组成的计划,是一个单调乏味执行计划的过程。我们只需要找到一个可行的计划,并照着做就可以了,我们如果能认真执行,投资和致富就会水到渠成。

4、投资的基本原则

上面我们谈到投资是执行计划的过程,在我们制定计划时,富爸爸告诉我们要弄清楚以下基本原则:

(1)弄清楚自己在为哪种收入工作?收入有三种类型:劳动收入(工资)、证券收入、被动收入。如果想致富,就要努力把劳动收入转化为真正的资产,以获得证券收入和被动收入,因为靠劳动收入来积累财富是最困难的。我们可以对照自己看看,我们现在有几份收入,你的证券、房产到底是资产还是负债?

(2)尽可能有效地把劳动收入转化为证券收入或被动收入。

(3)通过购买证券将劳动收入转化为被动收入或证券收入,以保证劳动收入安全。

(4)投资者本身才是真正的资产或者负债。我们常常听说投资有风险,其实有风险的是投资者,投资只是计划、只是工具而已。

(5)真正的投资者总能为任何情况做好准备,而非投资者总想猜测将来会发生什么、什么时间发生。例如证券市场大幅下跌,我们是否有其他工具可以在下跌过程中赚取利润。

(6)在投资领域,不管是房地产、企业或者是证券,成功的关键永远是人,人,人!

(7)对风险和回报的评估能力;

5、成熟投资者的3个E

上面投资基本原则的第四点讲到,对大多数投资者来讲,投资有风险,但其实投资本身不一定很冒险,冒险的是投资者。许多自认为是投资者的人其实并不是真正的投资者,实际上,他们是投机者、商人或者更糟,是赌徒,这些人与真正的投资者相比,有着明显的区别。那么怎样才算真正成熟的投资者?我们来看看富爸爸眼中成熟投资者的三个必要条件。

成熟投资者的三个必要条件:

(1)教育Education:时间是我们最重要的资产,我们付出时间,大量学习投资、学习商业基础知识,学会分析其他公司的投资潜力,学会自我控制,这样我们才能不断寻找到真正价值的、能带来更多钱的东西,才能在货币不断贬值的的过程中避免受到伤害。这里穿插一个我自己的理解,每年的收益达到多少才算合格,那就是GDP的增长速度+通货膨胀率之和,目前差不多年化收益9%左右的收益才算合格。想想我们可以通过什么样的投资方式可以实现这个基本目标。

(2)经验Experience:

(3)充足的现金Excessive cash;

当我们专注于提升自己的经验和教育,时刻训练我们的大脑,让它知道我们要寻找什么,即使我们错过一次投资机会,还会有下一次好机会等着你,这样我们迟早就会获得巨大的财富。如果我们不事先准备好知识和经验,或者充足的现金,我们很可能无法识别好机会,更不可能抓住好机会,例如我2008年就在淘宝上开淘宝店,可惜因为没有足够的见识,没有识别到互联网大时代带来的巨大机遇而错失机会,但庆幸的是我误打误撞来到金融领域,不断学习行业特征、经济周期、企业分析等,相信随着知识和时间的复利效应,这一天不会太远。

当我们成熟度提高后,我们就能区别:良性债务和不良债务;良性亏损和不良亏损;好支出与坏支出;股票、债券、基金、企业、房地产、保险产品和税收政策的优缺点,以及何时该利用哪种工具等,那我们又离财富更近一步。

6、关于富人思维:

经常我们听到“富人思维”,我们要清楚,财富不是存在银行里的钱,银行里的钱只代表过去,财富更是一种思维方式,只有我们理解富爸爸的思维方式,像富爸爸那样思考,那样行动,才能解决如何赚很多钱,并如何留住这些钱的问题。著名的“二八法则”在现实中还在不断的被扩大,现实可能达到了10%的人赚了90%的钱,而我们是仅赚10%钱的那90%的人。获得90%财富的10%的人与仅获得10%财富的90%人之间,主要区别并不在于投资对象的不同,而是在于思维的差异,例如:

(1)大多数投资者强调“多元化”,而富有的投资者强调专注;

(2)普通投资者尽力最小化债务,而富有的投资者增加对它们有利的债务;

(3)普通投资者尽力减少支出,而富有的投资者懂得通过增加支出使自己变得富有;

(4)普通投资者拥有工作,而富有的投资者创造工作;

(5)普通投资者拼命工作,富有投资者工作越来越少,赚钱却越来越多。这一点感触特别深刻,世界是由懒人创造的,创造世界的同时,他们也创造了财富,而勤劳的人们在为懒人创造巨额财富的同时,只为了少担风险,相应地,他们也获取微薄的工资收入。

(6)富人对于投资首先想到的是赚钱,在赚钱后,他们还会想到从政府那里得到额外的利益。

总结下,向有结果的人学习,学习他们的思维模式并付诸行动,才能让自己有希望成为他们中的一员。

7、关于理解企业经营的重要性:

这本书,花了大量的篇幅在讲如何建立一家强大的企业,这对我们理解企业经营很重要。

因为,从投资角度讲,我们不管投资债券还是股票,最终是投资企业,如果我们是一个理智的、优秀的投资者,我们首先要擅长分析投资标的的企业经营情况;

除了这个原因,还有一个更重要的原因,那就是我们作为企业经营者,最好的投资方式是让你的企业为你投资,以个人名义进行投资是最差的投资方式。看到这个观点是不是颠覆了我们的认知,至少当时我看到是眼睛一亮的。不过从我们接触的机构客户来看确实如此,例如新股的网下打新就是典型的案例。当然还有一个很重要原因就是税法,作者写到“税法是不公平的,它由富人制定,为富人服务,如果你想致富,就得利用富人适用的税法。”在我们普通投资者眼里,真的很少关注税法,中间其实是有大窍门的,例如可以利用分红避税、例如合理选择减持时机避税、例如后面书中讲到的“多支出少收入”,其实也是合理利用税法为自己购买更多的资产;

第三,也是最高级的玩法,就是创造资产。世界上最富有的投资者并不购买投资,而是创造投资,他们创造了数百万人都想投资的企业,书籍的后面也介绍如何建立一家强大的企业以及致富的关键:B-I三角形都值得我们仔细阅读。

8、创造资产

在文章的后半部分,富爸爸提出一个很重要的观念,那就是如何在不购置任何资产的情况下填充我们的资产栏?这个对年轻人更为重要,因为年轻人刚参加工作,收入低,没有什么储蓄,没有多余的现金流可以转化为资产,但我们精明的富爸爸指出了一条道路:利用我们的头脑,得到一个或多个创意,并把它转化为资产,再用这个资产去创造其他的资产。尤其是生活在信息时代的我们,信息或者思想会让我们变得富有。例如我们看到很多90后利用互联网、例如抖音等赚钱了人生的第一桶金,是的,你没有看错,你在花大量时间刷抖音打发无聊的时候,有人用抖音每月进账大几十万,甚至更多,这个很大程度上都是依靠创意或者说是依靠思想。所以当我们一穷二白,无法花钱购买资产的时候,我们不要忘记,我们还有大脑,我们可以依靠大脑创造资产,而且要创造资产上长期努力,而不是为钱辛勤工作,去创造别人的资产。

这本长达四百多页的书,信息量实在太大,无法一一提炼,推荐大家阅读此书,欢迎大家留言!


原文标题:读《富爸爸投资指南》有感
原文发布时间:2019-09-01 18:35:50
原文作者:小股票大世界。

本文关键词富爸爸投资,获取更多相关信息,请访问本站首页。




本文关键词:富爸爸投资
猜你喜欢
相关推荐: